www.newsline.com.ua
24/12/2015 16:57

Нацбанк займется проверкой "банков-обнальщиков"

Как известно, в рамках требований МВФ для дальнейшего кредитования Украины, Нацбанком было анонсировано масштабное "очищение" банковского сектора. После раунда проверок деятельности крупных банков (1 и 2 группы), регулятор переключил свое внимание на более мелких участников банковского рынка. И главная борьба НБУ на этом этапе будет скоординирована против банков, занимающихся так называемым "обналом".

Закрытая встреча

Так, 11 ноября в Нацбанке состоялась встреча с руководителями банков 3 и 4 групп - средние и небольшие по размеру активов, согласно ежегодному ранжированию НБУ. В 2015 году в группу средних и небольших Нацбанк суммарно определил 92 финучереждения. Они же составляют около 10% рынка по объему активов и одновременно - 2/3 всех банков в количественном соотношении.

К слову, на упомянутой встрече руководство НБУ сообщило о переходе на кластерный подход по надзору. Такую "кластеризацию" провели исходя из трех показателей: прозрачность структуры собственности банка, наличие бизнес-модели и уровень рисков данной бизнес-модели.

Таким образом, согласно кластерному подходу, все 92 банка, которые относятся к 3 и 4 группам, разделили на пять кластеров:

Рыночные - банки, которые работают с абсолютно открытым рынком, а также ведут  прозрачную и полноценную деятельность. К таким определили 43 банка. Кептивные - банки, обслуживающие лишь своих владельцев или же свои аффилированные структуры. У таких банков и в активах, и в пассивах исключительно средства акционеров и они полностью зависимы от них. Этакие "карманные" банки. Их, по оценкам Нацбанка, - 12. Неактивные - структуры, которые создавались или покупались под перепродажу, в основном - перед кризисом. Они фактически не ведут никакой деятельности. Таковых насчитали 14. Рисковые - их также 14. Двумя днями позже после проведения встречи, 13 ноября, постановлением НБУ был заявлен ряд банковских операций, которые определяются как рисковые, - проведение операций, не имеющих экономической целесообразности, кредитование связанных с банком лиц, проведение операций с ценными бумагами, имеющих признаки фиктивности, предоставление регулятору недостоверной информации и другие. Cхемные - банки, занимающиеся отмыванием, выводом и обналичиванием средств. Иными словами - банки-обнальщики. Их у нас в стране оказалось 9. Тайный список НБУ

Именно "схемные" банки попадут под самый жесточайший прицел, что, собственно, было анонсировано руководством НБУ. Скорее всего, такие банки в ближайшее время ждет закрытие, в том числе с привлечением правоохранительных органов для проведения уголовного расследования.

Стоит отметить, что Национальный банк ограничился лишь оглашением наименования кластеров и количества банков в них. Сами же банки в кластерах решили не называть, ссылаясь на банковскую тайну.

Однако недавно в распоряжении СМИ оказались списки банков со ссылкой на источники в НБУ, которые отнесли к разряду "схемных". Согласно информации, среди так называемых "банков-обнальщиков" - "Банк 3/4", "Вернум Банк", VS Банк, банк "Премиум", банк "Расчетный центр", банк "Союз", "Украинский банк реконструкции и развития" и "Финэксбанк".

Схемы и банк

В этом ключе нужно отметить, что банки-обнальщики являются финансовыми "площадками" и лишь одной составляющей цепи, через которую идет вывод или обналичивание средств.

Наиболее распространенная схема по обналичиванию происходит следующим образом. Банком-обнальщиком выдается кредит фирме, которая зачастую является "пустой" структурой или же фирмой-"однодневкой". Та, в свою очередь, заключает договор c каким-либо лицом на покупку чего-либо, оплачивая эту покупку полученным кредитом.

Между тем, здесь могут фигурировать еще одна или несколько операций с заключением договоров купли-продажи. Но в итоге конечное лицо получает возможность легально снять средства со счета в банке, который был изначально открыт под кредит для фирмы-заемщика. Главная цель таких манипуляций - уход от налогообложения и вывод "черного нала".

Следовательно, если большинство кредитов банка предоставлено именно фирмам, то есть юридическим лицам, - это может быть тревожным сигналом. Такая тенденция подтверждается при анализе финансовой отчетности нескольких банков, которые НБУ отнес к списку "схемных".

Для примера, исходя из официальной отчетности "Финэксбанка", который согласно "темнику" НБУ занимается обналом, по состоянию на последний квартал 2015 годаЮ из 78,931 млн грн выданных кредитов, 78, 805 млн грн выдано именно юридическим лицам. То есть 99% всех кредитов было выдано для фирм и предприятий, что может прямо свидетельствовать о наличии схем обнала, описанных выше.

Основным владельцем "Финэксбанка" является Сергей Осьмухин (ему принадлежит 49,9997% акций), он был партнером сына скандального экс-генпрокурора Пшонки - Артема Пшонки. А именно через "Финэксбанк" Пшонка-младший при помощи Осьмухина проводил обналичивание миллиардных средств.

Помимо этого, "Финексбанк" засветился и в скандале вокруг рейдерского захвата ипотечного имущества другого банка -  украинской дочки европейского "Юникредит Банка", который входит в десятку самых крупных банков Украины.

В Едином реестре судебных решений уже есть несколько уголовных производств, связанных с обналичиванием средств "Финэксбанком":

http://reyestr.court.gov.ua/Review/1561036 http://reyestr.court.gov.ua/Review/24991404 http://reyestr.court.gov.ua/Review/38677258 http://reyestr.court.gov.ua/Review/44046068 http://reyestr.court.gov.ua/Review/20632412

Схожая ситуация с кредитами и у других банков из "списка НБУ".

Так, банк "Премиум", где председателем наблюдательного совета является экс-кандидат в мэры Киева Сергей Думчев, по состоянию на 3 квартал 2015 года из 1146, 124 млн грн кредитов - 96% выдал именно юрлицам.

Чего ожидать

Естественно, что в условиях финансово-экономического кризиса и волатильности валютного рынка даже банкам, занимающимся обналичиванием, свойственно терпеть убытки. Поэтому многие "схемные" банки могут не дождаться ликвидации Нацбанком и "лопнуть" сами. Тем не менее, некоторые "схемные" банки продолжают проводить свою деятельность, наращивая размеры активов.

Однако теперь НБУ, очевидно, решил взяться за банки, занимающиеся обналом, крайне жестко.

Так, 10 декабря регулятор отозвал лицензию у банка "Велес", поскольку в ходе проверки оказалось, что около 90% всех операций банка осуществлялись с целью вывода капитала.

Как акцентировала в ходе встречи с руководителями средних и небольших банков сама глава Нацбанка Валерия Гонтарева, у НБУ нулевая толерантность в отношении схемных действий банков.

"Нацбанк имеет возможность выводить такие банки с рынка за день, даже без этапа отнесения к категории проблемных", - подчеркнула Гонтарева.

Поэтому, вполне возможно, что следом за "Велесом" уйдут и другие банки - игроки рынка обнала. И уйдут непросто - а вместе с рядом уголовных производств относительно незаконной банковской деятельности.

По материалам www.rbc.ua

Почти 1,5 млрд грн средств Януковича перечислены на счет Госказначейства. ДОКУМЕНТ

23.02.2019 в 08:05

Средства в сумме 1 млрд 478 млн 480 тысяч гривен 22 февраля 2019 года перечислен...

Loading...

Евросоюз готовит ответные меры на возможные американские пошлины

23.02.2019 в 05:16

Европейский союз может принять ответные меры, если Вашингтон введет штрафные там...

...

В IKEA создали лодку для очистки рек от мусора

22.02.2019 в 20:10

В IKEA создали лодку Good Ship IKEA для очистки рек, работающую на дистанционном...

Loading...

Экс-спикер парламента Северной Македонии задержан за террористический заговор

22.02.2019 в 19:40

Попытка захвата парламента Северной Македонии в 2017 году классифицирована как т...

...

ЕИБ реализует в Украине 14 проектов на более 3 млрд евро

22.02.2019 в 19:10

Европейский инвестиционный банк (ЕИБ) в Украине реализует 14 проектов на общую с...

Итоги дня: 22 февраля 2019 года

22.02.2019 в 19:10

TRUST.UA подводит итоги дня и напоминает о его главных политических и экономичес...

Из бюджета Эстонии потратят более 400 млн евро на железную дорогу

22.02.2019 в 18:50

Правительство Эстонии утвердило программу финансирования инфраструктуры железной...

С казахстанской валюты убирают надписи на русском языке

22.02.2019 в 18:40

Президентом Казахстана Нурсултаном Назарбаевым был подписан указ о новой концепц...

"Нафтогаз" построит завод по производству СПГ

22.02.2019 в 18:30

Инвестиционный совет НАК "Нафтогаз Украины" санкционировал проведение тендера на...

Почти половина жителей КНДР голодают

22.02.2019 в 18:20

В КНДР начался тотальный голод – по официальным данным ООН, около 41% жите...

Официальный курс гривны на 25 февраля 2019 года

22.02.2019 в 18:10

Официальный курс гривны по отношению к иностранным валютам на 25 февраля 2019 го...

В декларациях Омеляна НАБУ недосчиталось 8 млн гривен

22.02.2019 в 17:50

В Соломенский райсуд Киева направлен обвинительный акт в отношении министра инфр...

Киевские власти опять отсрочили строительство метро на Троещину

22.02.2019 в 17:40

КП "Киевский метрополитен" отменил тендер на разработку проекта строительства По...

"Чиновник ДНР" задержан в Москве за мелкую кражу. Ему грозит депортация в Киев

22.02.2019 в 17:30

Бывшего "министра агропромышленной политики и продовольствия ДНР" Алексея Красил...

Межбанк: итоги торгов

22.02.2019 в 17:20

К окончанию торгов 22 февраля курс гривны на межбанке по отношению к доллару про...

Годовая инфляция в еврозоне в январе составила 1,4%

22.02.2019 в 17:10

Годовая инфляция в 19 странах еврозоны в январе, по окончательной оценке, состав...

В строительной отрасли в начале года зафиксирован рост

22.02.2019 в 16:59

Объемы строительства в январе 2019 года по сравнению с январем прошлого года выр...

Порошенко вместе с Дудой и Грибаускайте посетили военных ЛитПолУкрбриг. ФОТО

22.02.2019 в 16:50

Президенты Украины Петр Порошенко, Польши Анджей Дуда и Литвы Даля Грибаускайте ...

В Херсоне появилась улица Екатерины Гандзюк

22.02.2019 в 16:40

Депутаты Херсонского горсовета переименовали в честь Екатерины Гандзюк улицу Лют...

Saudi Aramco подписала соглашение о создании совместного предприятия с Norinco

22.02.2019 в 16:35

Государственная нефтяная компания Saudi Aramco подписала соглашение о создании с...

МВФ отказался от финансирования Греции

07.07.2015 в 08:01

Международный валютный фонд (МВФ) не может продолжать финансирование Греции. Об этом заявил представ...

Поступления в местные бюджеты в первом полугодии выросли на 37,7%, - Минфин

07.07.2015 в 02:16

Поступления в местные бюджеты в январе - июне 2015 г. выросли на 37,7% в сравнении с аналогичным пер...

Контактная подгруппа обсудит открытие 2 отделений украинских банков в Донецке и Луганске, - ДНР

07.07.2015 в 08:44

Контактная подгруппа по экономике сегодня, 7 июля, на встрече в Минске обсудит возможность открытия ...

Министр экономики Германии призвал ЕС рассмотреть предоставление гумпомощи Греции

07.07.2015 в 00:16

Лидеры еврозоны на экстренном собрании саммита во вторник, 7 июля должны обсудить предоставление гум...

Автопроизводство в Украине в июне выросло на 1,1%, - "Укравтопром"

07.07.2015 в 10:02

На украинских заводах в июне 2015 года было произведено 1 254 автотранспортных средства, что на 183,...

Российский рубль упал до трехмесячного минимума

07.07.2015 в 12:40

Рубль снизился к бивалютной корзине в условиях сильного падения мировых цен на нефть, зафиксированно...

Кабмин распорядился создать энергетический резервный фонд на 1 миллиард долларов

07.07.2015 в 00:44

Кабинет министров постановил создать стабилизационный (резервный) энергетический фонд для закупки им...

В июне инфляция в Украине замедлилась до 0,4% - Госстат

07.07.2015 в 09:40

В Украине (без учета Крыма и части зоны АТО) инфляция в июне 2015 г. составила 0,4% против 2,2% меся...

МЭРТ прогнозирует инфляцию в 2016 г. на уровне 12-14,7%

07.07.2015 в 11:59

Согласно подготовленному Министерством экономического развития и торговли (МЭРТ) проекту постановлен...